Как и в любом бизнесе, главной целью банков, финансовых учреждений является прибыль и на пути к ней поджидает столкновение с разными видами рисков.

Кредитование для коммерческих банков – одно из самых доходных, но в то же время рискованных видов деятельности. Кредитный риск является основным видом рисков, с которыми сталкивается банковская деятельность.

ЦБ беспокоит качество новых выдач кредитов

Его представитель пояснил, что банки активно предоставляют кредиты с повышенным уровнем риска, такие как кредиты с низким первоначальным взносом или для клиентов с высокой долговой нагрузкой. В случае серьезного экономического кризиса такие кредиты могут стать проблематичными.

Согласно последним данным Центрального банка, за последние несколько лет доля заемщиков, у которых показатель долга по кредиту превышает 80%, увеличилась более чем в два раза - с 20% в начале пандемии до 47% к III кварталу 2023 года.

[ По данным Банка России](https://lh7-us.googleusercontent.com/docsz/AD_4nXcFOM3tpj_p2UFBWuGrNhFekWnQPUDkleboTXz-1rX6FqC8wWRwGuAnKbtbt8OnjpSdMoJsSqM3mQg66GjP2D_WuEmD0ydK5FvKrI2jJ21oSofsSNLRQEvCxbB9YuArwq6k460RoX0eZeaBf5HsxNejMTli?key=O3ZvVEBa_VNF1IxITDB71A)

                                                  *[По данным Банка России](<https://www.cbr.ru/statistics/bank_sector/sors/credit/>)*

Объем просроченной задолженности по ипотеке в первом квартале 2024 года вырос значительно быстрее, чем в том же периоде год назад. За период с января по март просрочка увеличилась на 6%.

[ Прогноз прибыльности банковского сектора в 2024 году](https://lh7-us.googleusercontent.com/docsz/AD_4nXeE4q1RH8Vpeog8r9FajnECVGTCIBRK9_PeElwukpFUZvKBTL9MIJnNa9VE087kXqPe4QhXkuJ8HIkYgbRqOgU1amZPZyEBpm6sKmJUjHINNCJujEixVmKgmU88p-A4BGG9wVATloSysWjdkJIP5wffvhnI?key=O3ZvVEBa_VNF1IxITDB71A)

                           *[Прогноз прибыльности банковского сектора в 2024 году](<https://asros.ru/upload/iblock/03b/szxy6dkgrgu1xn2etn0cffykx5d3ycow/Ekspert-RA.-Progonoz-pribylnosti-bankovskogo-sektora-v-2024-godu.pdf>)*

Одной из основных целей для банков остается сокращение объемов просроченной задолженности, что позволит им уменьшить необходимость формирования резервов и в конечном итоге повысить прибыльность.

Издержки использования традиционного скоринга

Говоря о причинах роста задолженности у населения мы обычно обсуждаем факторы, связанные со снижением уровня доходов населения, ухудшением экономической ситуации и отказы в проведении реструктуризаций, выдача кредитов на неподтвержденные доходы или высокие ставки.

Также отмечается, что наблюдается учащение случаев, когда заемщики предоставляют банкам недостоверные сведения о своих доходах.

Такие ситуации и статистика только подкрепляют внутренние факторы реализации кредитного риска: